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湖北銀行行長:做中小民企便利融資的“責任銀行”

時間:2019-05-05  來源:管理員  

 

日前,湖北銀行黨委副書記、行長趙軍接受了湖北日報網采訪,重點圍繞服務中小企業、民營企業和小微客戶回答了湖北日報網記者采訪。現摘錄如下,敬請關注。

 

 

主持人:各位網友:大家好!省委書記蔣超良在促進民營經濟發展座談會上強調,要深入學習貫徹習近平總書記關于民營經濟發展的重要論述,全力解決企業融資難融資貴問題,要把更多的金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,全面提高金融為實體經濟服務的效率和水平。

 

湖北銀行作為省委、省政府直接管理的地方法人銀行,在落實服務實體經濟方面,有哪些新實踐,新作為?今天,我們很榮幸地邀請到湖北銀行黨委副書記、行長趙軍,回答網友們共同關心的話題。

 

 

 

 

趙行長,您好!歡迎您做客湖北日報網。

 

 

 

謝謝!同志們、朋友們,下午好!很高興在湖北日報網和大家見面。

 

主持人:趙行長,您好!湖北銀行在支持民營和中小企業客戶方面,做了哪些具體工作,取得了哪些成績?

 

趙軍:湖北銀行是湖北人民自己的銀行。作為地方法人銀行,始終初心不改,定位不變,服務實體經濟,服務湖北經濟發展。

 

特別是在服務民營和中小企業客戶上,我們做到了真金白銀、真抓實干、真情實意。每年2/3的新增信貸規模,基本上都投向了民營和中小企業。

 

今年一季度末,全行中小企業貸款余額922億元,占全行貸款余額的77%,新增支持了民營和中小企業客戶1.2萬戶。

 

我行出臺了支持民營和中小企業金融服務的33條意見,實行單獨的信貸規模、單獨的績效考核、單獨的資源配置,進一步精簡授信業務流程,完善激勵約束機制,積極探索解決民營和中小企業“融資難”問題途徑,取得了很好的效果。

 

民營和中小企業在融資上面臨比較突出的問題,主要表現為融資貴,我們主動讓利降費減輕企業負擔,開辟再融資綠色通道等,從多個角度幫助他們紓困解難。對符合條件的企業,通過風險可控的續貸再融資、展期、調整還款計劃等方式,緩解企業資金壓力。

 

主持人:很多商業銀行都喜歡做大項目、大客戶,湖北銀行為什么要將定位放在服務民營和中小企業上?

 

 

 

趙軍:這個問題從三個方面來看:

 

首先,這是我們的政治責任。中央、省委省政府以及監管部門,都對做好民營和中小企業金融服務提出了明確的發展目標和要求,我們要堅定不移地把思想和行動統一到中央決策部署和省委省政府的工作要求上來,把政治責任體現在狠抓落實上,切實增強服務民營和中小企業的政治自覺、思想自覺和行動自覺。

 

其次,這是我們的社會責任。城商行的天職就是服務地方經濟、服務中小企業。作為省政府管理的銀行,我們必須回歸本源,聚焦主業,主動融入湖北經濟社會高質量發展的大潮中,擔負起服務民營和中小企業的社會責任,實現與民營和中小企業共同發展,共生共榮。

 

第三,這是我們自身發展的需要。作為地方銀行,我們必須要找準自身在銀行體系中的定位,始終堅持深耕本土,不與全國大型銀行、股份制銀行搞同質化競爭,才能走得更好、更穩,得到更好的發展。

 

主持人:今年,湖北銀行在服務民營和中小企業方面提出了怎樣的目標?

 

 

 

趙軍:2019年,我行對民營和中小企業金融服務提出了“增量、擴面、平價、提效”四大目標。

 

增量:就是確保對民營和中小企業新增信貸投放高于上年。

 

擴面:就是授信客戶數要高于上年。

 

平價:就是貸款利率水平要低于上年。

 

提效:就是信貸服務效率要有明顯提升。

 

主持人:為實現這個目標,湖北銀行將采取哪些措施?

 

趙軍:主要有三項措施:

 

(一)主推“一個平臺”。

 

小企業金融服務中心是我們服務民營和小微企業的“金字招牌”,成立已有8年多時間,是全省規模最大、功能最全、具有銀監會頒發的省內第一家專營金融牌照,服務民營和中小企業的專業服務團隊。

 

目前,我行已在省內13個市州成立了16個分中心,有42個專業團隊,500多人的專業隊伍活躍在省內各市州縣,著力打通金融服務民營和中小企業的“最后一公里”。“小微貸簡單快”的品牌受到民營和中小企業客戶的廣泛歡迎。我們要主推這個服務平臺,把這個“金字招牌”越擦越亮。

 

(二)加強“兩個合作”。

 

一是加強與省再擔保集團的合作。積極落實省委省政府加快新型政銀擔合作機制的決策部署,著力解決民營和小微企業無合格押品的融資難題。

 

二是加強與省農業信貸擔保公司的合作。繼續加大支農支小的工作力度。

 

(三)開辟“三個綠色通道”。

 

一是開辟續貸再融資綠色通道。對于有產品、有市場、守信用但暫時經營困難的民營企業,做到“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。

 

二是開辟專營機構綠色通道。加快我行小微專營機構網點建設步伐,盡快實現市州全覆蓋,不斷延伸金融服務半徑。

 

三是開辟金融宣傳、輔導和培訓綠色通道。幫助民營和小微企業增強融資信用和金融工具運用意識。

 

借此機會,跟大家介紹一下。經過一年多的建設,湖北銀行新核心系統將在“五一”期間上線投產。全新的核心系統將借助金融科技的力量,為包括民營和中小企業在內的廣大客戶,提供更加便捷優質的金融服務。在湖北銀行,客戶的資金是安全的,收益是保證的,服務效率是會更高的,客戶體驗也會更好的!

 

主持人:中小企業、民營企業和小微客戶中,不少財務不透明、信息不對稱、甚至財務報表就不健全,發放貸款風險很大,湖北銀行如何建立敢貸、愿貸、能貸的機制,進一步防范好信用風險?

 

趙軍:在服務民營和中小企業過程中確實存在這些問題。但我行積極探索和逐步完善內部政策措施,建立健全“敢貸、愿貸、能貸”長效機制,風險得到了較好的控制,實現穩健發展。歸納起來主要是解決“三個問題”

 

一是解決風險覆蓋的問題。分支行重點發展滿足強抵押擔保要求的信貸業務,小微專營機構重點開展無抵押、弱擔保的信貸業務,個人金融服務中心重點開展住房抵押信貸業務。

 

全面落實與省再擔保集團、省農業信貸擔保公司等融資擔保機構的合作,大力開展分險式擔保業務,解決無合格押品的優質中小企業融資問題。

 

積極推動產業鏈、供應鏈金融,依托核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環,為上下游中小企業提供票據融資、應收賬款融資等服務。

 

二是解決成本覆蓋的問題。我行優先安排中小企業和民營企業貸款指標,將人行支小再貸款資金全額用于1000萬元以下中小企業、民營企業和個人經營類貸款。1000萬元以下中小企業、民營企業和個人經營類貸款,不納入超存貸比和超計劃投放的計算范圍。

 

三是解決積極性的問題。完善盡職免責和容錯糾錯機制,明確民營和中小企業信貸業務盡職免責的適用情形。從制度層面保護基層客戶經理的積極性,消除“懼貸”心理。對從事民營和中小企業信貸業務的客戶經理,在績效考核上要給予傾斜,高于其他信貸客戶經理。

 

主持人:湖北銀行的確是實實在在為民營和中小企業服務。趙行長對廣大民營和中小企業在金融服務上有什么希望?或是有什么需要分享的嗎?

 

趙軍:我認為民營和中小企業:

 

一是要誠實守信。“窮可貸,富可貸,不講信用不能貸”。民營和中小企業在與銀行打交道中,要始終把講誠信作為底線。

 

二是要與銀行建立全面長期的合作關系。企業要在銀行開立基本結算賬戶,開展資金結算、工資代發、稅收繳納等綜合金融服務,積累金融信用數據,增強銀行對企業的了解。企業一旦有了融資需求,貸款就不難了。

 

三是要與銀行建立真正的“親清”關系。我們對信貸業務人員與客戶打交道是有嚴格的行為規范的,銀行是通過提供綜合金融服務,為客戶提供服務,除了收取貸款利息外是零收費的,客戶經理是不準接受企業吃請饋贈的,要保持“親清”關系,做到“清潔”貸款。

 

 

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