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體系動態

用好信貸政策指揮棒 人民銀行武漢分行引導金融資源聚焦民營和小微企業

時間:2019-04-04  來源:管理員  

用好信貸政策指揮棒

人民銀行武漢分行引導金融資源聚焦民營和小微企業

民營和小微企業在整個經濟體系中具有重要地位。去年以來,人民銀行武漢分行認真貫徹落實黨中央、國務院促進民營和小微企業發展的決策部署,積極采取多項舉措,用好信貸政策指揮棒,在支持金融機構依法合規、市場化經營的前提下,持續加強對金融機構的引導,疏通政策傳導渠道,引導更多金融資源聚焦民營和小微企業。

 

明確目標

 

2018年底,人民銀行武漢分行代擬了《關于實施“百萬千億金惠工程”深化民營和小微企業金融服務的意見》,省政府辦公廳印發實施。省委、省政府出臺的《關于大力支持民營經濟持續健康發展的若干意見》也將“百萬千億金惠工程”納入。

“百萬千億金惠工程”明確了有關部門和金融機構的職責和任務,通過“三個六”的政策舉措,即開辟票據業務、貸款審批、貸款管理、專營服務、服務創新、宣傳培訓等6個“綠色通道”;推動首次融資、抵押擔保融資、質押融資、直接融資、大數據融資、低利率融資等6個一批融資;打通公共綜合服務、信用信息共享、貨幣信貸政策傳導、差異化監管考核、財稅政策撬動、金融機構內部考核等6個“最后一公里”。到2020年,推動金融機構為全省100萬戶民營和小微企業新增普惠口徑貸款不低于1000億元。

人民銀行武漢分行迅速采取有效措施,引導金融機構擴大民營和小微企業信貸投放,提升企業融資服務獲得感。推動創建再貸款再貼現示范區和示范行,加大傾斜支持力度,優先滿足示范區和示范行的資金使用需求,目前全省已確定10個示范區和40家示范行,支持票據再貼現資金需求70億元。組建由相關部門、金融機構120余名專家組成的全省民營和小微企業金融政策及服務宣講團, 已在全省范圍針對工業、商貿批發、雙創、物流、首貸等領域民營和小微企業開展對接洽談、產品推介等宣傳培訓活動30余場。

 

摸清問題

 

摸清金融支持民營和小微企業的問題與不足,才能更好地引導金融資源聚焦民營和小微企業。2018年底,人民銀行武漢分行主要負責人帶隊調研走訪7家金融機構,全面了解相關機構民營和小微企業金融服務進展情況。該行分管負責人帶隊赴5家金融機構開展專題調研,指導相關金融機構加快大數據等金融科技手段運用以及完善內部考核激勵機制建設,并針對部分金融機構提出的信用信息共享難等訴求,積極協調推動省經信委、省工商聯加快民營和小微企業綜合服務平臺建設。目前省經信委已明確進一步充實湖北省中小企業服務平臺功能,省工商聯已通過民營企業服務平臺立項工作。

人民銀行武漢分行按季度組織相關部門、金融機構、部分民營和小微企業負責人召開調研協調會,聽取民營和小微企業經營和發展情況介紹,現場協調解決企業融資服務過程中存在的實際困難和問題,并就改進做好相關金融服務工作充分征求多方意見。建立金融機構民營和小微企業金融服務工作情況月度監測機制,重點跟蹤監測金融機構普惠口徑小微企業貸款金額、戶數、利率以及首次貸款、專營服務等工作進展情況,及時溝通提醒。

 

壓實責任

 

為了讓信貸政策指揮棒充分發揮作用,人民銀行武漢分行改進小微企業信貸評估,印發《2018年金融機構執行信貸政策效果評估標準》,將小微企業信貸政策執行情況作為必選指標,并將評估分值占比提高至20%,評估結果納入綜合評價、宏觀審慎評估。該行建立定期通報機制,在全省范圍內對6家金融機構民營和小微企業金融服務的經驗做法、先進案例通報表揚,對8家普惠口徑小微企業貸款負增長、總量偏低的金融機構通報公示,鼓勵先進、鞭策后進。

到2018年末,全省普惠口徑(單戶授信小于500萬)小微企業貸款余額2507.89億元,同比增長15.3%,高于上年末5.3個百分點,貸款增速總體呈現逐步加快趨勢。全省金融機構民營和小微企業融資政策的落實力度逐步加大,部分金融機構主動調增小微企業貸款單列計劃。此外,應收賬款融資、大數據融資等創新融資產品快速發展,全省首單民營企業債券融資支持工具落地,民營和小微企業的融資效率和可得性進一步提升。

當前,民營和小微企業“缺信用、缺信息”仍然是制約其融資的根本癥結,民營和小微企業金融服務總體上依然面臨成本高、風險大、財務可持續性不強等共性難題。因此,應按照前端有信息、中端有政策、后端有保障的工作思路,充分調動金融機構的積極性。下一步,人民銀行武漢分行將繼續加強與各級地方政府相關部門的協調配合,推進部門信用信息共享,推動融資擔保機構功能整合,著力緩解、扭轉民營和小微企業的融資困境,不斷提升民營和小微企業金融服務的獲得感和滿意度。

(吳海峰 翟書浩 袁征)

 

 

 

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